養老金種類 - vshare club

養老金是僱員在其工作年限內供款的基金。從該基金中，定期支付款項以支持個人退休。有不同類型的養老金。其中包括公共養老金、固定繳款計劃和多雇主計劃。每個都有自己的優點和缺點。

公共養老金

公共養老金的財務狀況是一個關鍵問題。許多州和地方政府養老金計劃的負債資金不足，導致它們至少有 1 萬億美元的缺口。有人估計這個數字高達 3 萬億美元。州和地方政府嚴重依賴公共 QDAP https://www.qdap.com.hk/ 來幫助員工為退休儲蓄，這可能會造成財政壓力。

截至 2016 年，州和地方政府為 4,000 多個養老金計劃提供資金，涵蓋近 200 萬員工。這包括雇主對僱員的繳款和其他政府的繳款。州和地方政府僱員佔受益人的大多數。總體而言，州和地方政府養老金佔政府退休福利的近 90%。

目前的系統基於“社會責任投資”的概念。由於國家授權，許多養老基金從事社會投資。社會投資將環境、社會和治理因素納入投資決策。一些人認為，這些非財務因素改善了投資結果。然而，關於這種新方法是否是實現社會目標的有效方式存在爭議。

公共養老金的資金是僱員和雇主繳款以及投資收益的組合。在大多數情況下，養老基金 70% 以上的收入來自投資。自 1970 年代以來，州和地方政府開始為他們的計劃提供資金。這是對幾個私人養老金計劃破產的回應。此外，《僱員退休收入保障法》不適用於地方政府。然而，該法案確實要求對公共養老金進行研究。

QDAP計劃是希望在工作期間積累儲備金的人的絕佳選擇。這種類型的計劃類似於 401k 計劃，主要區別在於雇主和僱員都為該計劃供款。供款被投資，所得款項用於在退休時為會員購買養老金福利。DC 養老金福利的價值取決於計劃的供款和投資回報。它還取決於與購買福利相關的費用和收費。

這些計劃可以在您年滿 55 歲時使用，儘管最低年齡將在 2028 年增加到 57 歲。此外，它們具有高度的靈活性和稅收效率。這種類型的計劃還賦予員工基本稅率稅收減免的權利，這意味著他們可以輕鬆地為退休建立儲蓄。

另一個流行的選擇是節儉儲蓄計劃。在這種類型的計劃中，員工可以選擇目標日期的基金進行投資。此外，雇主可以在一定程度上匹配員工的供款。但是，雇主不會對僱員在退休時能夠提取的金額做出具體保證。

養老金計劃的供款可以是現金或投資基金的形式。您也可以在退休前取出您的錢。養老金計劃的管理員通常會告訴您您有哪些選擇。在做出決定之前，您可能還需要諮詢財務顧問。

多雇主養老金計劃是涵蓋一組雇主的集體談判協議。他們通常提供醫療保險和退休福利等福利。其中許多計劃由專業公司運營。因此，他們能夠將管理成本降至最低。對於希望為員工提供更好福利的雇主來說，多雇主計劃是一個不錯的選擇。

目前，美國有超過 100 萬個多雇主養老金計劃。它們是可移植的，通常比單一雇主養老金計劃具有更少的法定標準。但是，它們也不能倖免於與基金相關的問題。因此，一項計劃可能會因資產不足或負債不足而失敗。

法律要求多雇主養老金計劃披露這些風險。這些披露有助於財務報表使用者了解這些計劃的健康狀況。它們應包括對多雇主計劃風險的敘述性描述，以及這些風險與單一雇主計劃的風險有何不同。如果多雇主養老金計劃出現虧損，該計劃需要採取措施糾正這種情況。

如果雇主申請破產，多雇主養老金計劃的負債會增加。此外，破產可能導致雇主大量退出該計劃。在這些情況下，該計劃需要額外的資金才能保持償付能力。

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