如何獲得個人貸款資格

當談到獲得 私人貸款 https://www.moneyhero.com.hk/zh/personal-loan 時,您可能已經聽說過利率和發起費用這兩個術語。但這究竟意味著什麼?有哪些還款方式?費用呢?請繼續閱讀以了解更多信息。您可能會對這三個方面的差異感到驚訝。在您開始申請個人貸款之前,請記住這些提示。以下是最重要的:

利率

您是否有資格獲得個人貸款取決於幾個因素,包括您的信用評分和債務收入比。貸款期限及其條款也會影響利率。一般來說,個人貸款的利率很高,但一些貸方會向信用較好的人提供較低的利率。如果您立即需要現金,請考慮使用 0% 餘額轉賬信用卡。這可以為您節省利息和費用。

私人貸款的利率採用單利法或複利法計算。單利法是最常見的。由於銀行借錢放貸,利率既反映了錢的成本,也反映了錢不還的風險。個人貸款的利率通常在 6% 到 36% 之間,儘管全國平均年利率低於 10%。

發起費

許多貸方對個人貸款收取發起費。這些費用包括信用檢查、處理申請和貸款關閉的費用。這些費用從貸款金額的百分之一到百分之八不等。一些貸方將費用作為貸款的一部分提供資金,而其他貸方則預先收取費用。費用因貸方而異,有些提供可協商的安排。為避免支付過高的費用,請比較同一筆貸款的發起費用和 EMI。

影響個人貸款利率的一個重要因素是您的信用評分。許多貸方在審查個人貸款申請時非常重視信譽。儘管無擔保貸款不需要抵押品,但貸方可能仍希望通過收取發起費來賺錢。信用評分高可能表明償還貸款的可能性更高。在決定個人貸款之前比較不同的貸方及其費用也是一個好主意。

靈活的還款方式

彈性貸款,也稱為循環信貸額度,為藉款人提供了根據需要藉入資金的靈活性。因為它們不需要抵押品,彈性貸款可能比傳統貸款便宜,但它們的年利率也很高。而且由於它們可能在沒有固定結束日期的情況下使用,借款人可能承擔的債務可能超出他們的承受能力。另一方面,封閉式個人貸款具有固定的貸款金額和特定的還款期限。

另一種流行的選擇是遞減貸款,它在最初幾年的 EMI 較高,而在以後的 EMI 較低。這些類型的貸款非常適合退休人員,因為他們的收入水平可能會在貸款期限結束時下降。根據借入的金額,遞減貸款可以讓借款人在早年降低其 EMI,然後一次性支付貸款金額的 30-40%。

成本

個人貸款的成本可能比您想像的要高。個人貸款的成本可以包括利息,這是貸方為允許您借錢而收取的費用。利率差異很大,您的信用評分越低,您的利率就越高。您可以貨比三家以找到最優惠的價格,但如果您不願意比較價格,您最終可能會支付比您必須支付的更多的費用。

個人貸款利率取決於您工作的公司的聲譽。與鮮為人知的公司相比,頂級公司通常會為其個人貸款提供較低的利率。如果您在一家不太知名的公司工作,您也可能需要支付更多費用。但是,更高的利率對您更好。個人貸款的成本可能會有很大差異,具體取決於您借入的金額。

要求

個人貸款的要求因貸方而異。雖然收入和信用評分是兩個最重要的考慮因素,但大多數貸方也會考慮其他因素來確定您的資格。首先,了解個人貸款所需的一般資格和文件。通過了解這些要求,您可以簡化申請流程並增加獲得資格的機會。以下是您需要出示的文件類型的一些示例。

個人貸款需要選民身份證和銀行對賬單。您還需要證明您的地址和收入。你需要有至少盧比的月薪。35,000 有資格。對於 NRI 申請人來說,工作證明以及過去三個月的銀行對賬單至關重要。居住在印度境外的人還必須提供所得稅申報表,以證明他們符合收入要求。

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