什麼是養老金?

年金比較 https://www.qdap.com.hk/ 是為退休儲蓄的一種節稅方式。它可以是工作場所養老金,也可以是您自己設立的個人養老金。您所做的貢獻將獲得稅收減免,並且您的彩池價值會隨著投資而增長。但請記住,與所有投資一樣,您的底池價值可升可跌,並且不能保證在退休時提供收入。

好處

養老金是為退休儲蓄的好方法。它們使您可以在稅收優惠的基礎上積累儲蓄,並且通常與其他退休計劃(例如 401(k)s)相關聯。

他們在退休後提供適度的保證月收入。有些甚至提供 COLA(生活調整費用)和傷殘津貼。

通常,您的養老金數額取決於您在公司工作了多少年以及佔您最終平均工資的百分比。為雇主服務數十年的人在退休時可以獲得高達其最終平均工資的 85%。

但是,請務必注意,如果您失業或您的公司破產,您的收入可能會低於預期。這就是為什麼選擇一個能為您提供足夠保護的養老金計劃至關重要。大多數養老金都是通過養老金福利擔保公司投保的。您可以通過閱讀計劃文件或聯繫您的會計師來了解您的養老金是否已投保。

稅收

年金比較是幫助人們為退休積累財富的長期儲蓄計劃。這些計劃通常由雇主資助,通常在您退休後提供終生收入。

與養老金相關的稅款因州而異,您欠的金額可能取決於您的總收入、稅級和其他因素。如果您在納稅時擔心自己的所得稅賬單,請要求管理您養老金的公司預扣部分款項。

這類似於您如何讓您的雇主對您的工資收入預扣稅款。通常建議您填寫表格 W-4P,即定期養老金或年金付款的預扣證明,它允許您指定要從退休收入中預扣的稅額。

一般而言,工人退休後的稅率低於工作期間的稅率。他們還可以要求扣除養老金和退休福利。領取私人養老金的一級納稅人可以從其應稅收入中扣除高達 47,309 美元/單一申報人或 94,618 美元/聯合申報人。

一次性付款

當您臨近退休時,您的養老金提供者可能會提供一次性付款而不是每月付款。這聽起來很誘人,因為它可以立即支付金錢,但您應該考慮這是否是適合您情況的最佳選擇。

如果您選擇接受一次性付款,您有責任正確投資這筆錢。如果不這樣做,您可能會遇到麻煩。

您還需要考慮通貨膨脹和其他可能影響一次性付款未來價值的因素。一般來說,利率環境越高,為了複製類似的養老金收入流,您需要一次性賺取的收入就越少。

決定是採用一次性付款還是按月付款是最好與了解您的具體財務狀況的 CFP 專業人員合作的決定。花時間做出這個重要決定不是一件可以掉以輕心的事情。

退休規劃

當您臨近退休時,為安全的未來做好計劃和儲蓄非常重要。這意味著確定您需要多少錢,並根據您的儲蓄、當前收入和您想要的生活方式製定預算。

然後考慮如何投資您的積蓄。有幾種稅收優惠的選擇,包括傳統的 IRA 和允許稅前供款的 Roth IRA。

另一種選擇是 SEP IRA,它允許小企業主為退休留出一部分收入。一般來說,供款限額為薪酬的 25% 或 66,000 美元,以較低者為準。

擁有正確的養老金策略可以幫助您實現退休目標,讓您按照自己的意願生活,同時為未來儲蓄。退休計劃還可以幫助您避免落入入不敷出的陷阱。越早開始越好。這是一項明智的財務舉措,將在未來幾年獲得回報。

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