什麼是抵押貸款?

樓宇按揭 https://creditstation.com.hk/%e8%b2%b8%e6%ac%be-%e8%b2%b8%e6%ac%be%e6%9c%8d%e5%8b%99/%e6%a8%93%e5%ae%87%e6%8c%89%e6%8f%ad/?utm_source=2023seo_links&utm_medium=referral&utm_campaign=2023seo_links_%E6%A8%93%E5%AE%87%E6%8C%89%E6%8F%AD_202301&utm_id=2023seo 是用於購買房地產(房屋、公寓、公寓等)的貸款。這種類型的融資對於沒有大量儲蓄的購房者來說是必不可少的。獲得抵押貸款時需要考慮很多因素,包括您的首付金額、利率和交易費用。了解這些因素如何運作可以幫助您做出明智的融資決定。

利率

利率有助於確定您每月的抵押貸款還款額以及您在貸款期限內支付的利息總額。即使是半個百分點的差異加起來也可以節省大筆費用。

許多貸方在線提供樣本率,這是一個很好的起點。這些費率基於各種假設,包括您的信用評分和首付。

這些利率還可以包括折扣點,這是藉款人可以為降低利率而支付的可選費用。

比較利率時,一定要比較利率和年利率 (APR),其中包括與貸款相關的其他成本。

利率每天都​​在變化,因此您應該貨比三家,尋找最划算的房屋貸款。使用下表查找每周平均樓宇按揭利率並比較利率和 APR 的每週變化。

首付

抵押貸款所需的首付款是一項重要的財務決定,因為它決定了您可以負擔多少借款以及您有資格獲得的房屋貸款類型。它還會影響抵押貸款的貸款價值 (LTV) 比率和私人抵押貸款保險 (PMI)。

通常,貸方要求首付至少為購買價格的 5% 至 20%。然而,一些貸款,例如 FHA 和 VA 抵押貸款,允許低至 10% 的首付款。

儲蓄是獲得所需首付款的關鍵。大多數人通過將薪水中的錢存入計息賬戶或存款證來為首付款存錢。

另一種增加儲蓄的方法是找第二份工作。無論您是通過尋找兼職、從事季節性零售工作,還是在買房前臨時工作一兩年來做到這一點,它都可以幫助您支付首付。

交易費用

交易費用是支付給您的貸方和參與購房過程的其他第三方的費用。它們通常佔貸款總額的 2% 到 5%,但這可能因您的情況和當地市場而異。

通常,過戶費用包括獲得抵押貸款批准的申請費、法律費用以及產權搜索或檢查。此外,您的貸方可能會收取財產稅和房主保險的預付款,以及用於設置您的託管賬戶的初始託管付款。

您的抵押貸款經紀人費用是您的貸方或抵押銀行可能向您收取的另一筆交易費用。這筆費用用於支付抵押貸款經紀人處理您的貸款所花費的時間和精力。

其他交易費用包括稅費和轉讓費,由您所在的州徵收。它們可能很昂貴,但法律要求這樣做。它們還包括土地調查的費用,這在某些地區是必要的。

稅收

如果您使用抵押貸款購買房屋,貸方可能會在您的每月付款中包含稅款。然而,並非所有貸方都這樣做,一些房主獨立於抵押貸款繳納財產稅。

對於大多數買家來說,這是有道理的,因為這可以讓他們避免將大量現金存入銀行來支付年度稅單。貸方將您每月付款的一部分(通常為每月 133 美元)存入一個帳戶,以在到期時支付這些費用。

如果您在某些州和市購買或再融資房產,您可能還需要支付抵押登記稅。目前,這些是阿拉巴馬州、佛羅里達州、堪薩斯州、明尼蘇達州、紐約州和俄克拉荷馬州。

您可以扣除由您的主要或第二套住房擔保的抵押貸款支付的利息,但您的第一套和第二套抵押貸款的總和不得超過 750,000 美元。您也可以申請房屋淨值貸款或信貸額度的利息,但這些資金必須用於購買、建造或大幅改善您的主要或第二居所。

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